【读财报】上市银行合规透视：2023上半年累计被罚没8.7亿元

2024-11-15 11:39:54 分类：休闲 阅读(4)

2023年07月26日 10:38:32

近期
，读财新华财经记者以及面包财经钻研员，报上半年被罚对于A股上市银行的市银视上违规处分数据妨碍了统计合成 ，从罚单数目、行合罚款金额、规透主要违规事由等角度透视上市银行合规情景。累计

以处分通告日统计，没亿2023上半年，读财监管部份开出的报上半年被罚波及A股上市银行的机构罚单总数为495张，被罚没总金额约8.71亿元。市银视上较2022年同期比力 ，行合罚单总量虽有着落 ，规透但罚没金额削减清晰。累计

此外 ，没亿在金融监管不断强监管模式下 ，读财上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有削减。

从主要的违规案由来看，违规借贷以及谨严经营仍是是监管重点
。从监管机构来看，原银保监会及其分支机构主要对于银行的详细营业及内控妨碍监管，而央行及国家外汇规画局则主要关注银行的数据统计及报送、客户规画、挂号存案以及反洗钱法等方面
。

 上半年：上市银行领495张罚单 被罚没总额超8亿元 

统计数据展现 ，2023上半年 ，以处分通告日统计，A股上市银行合计收到495张罚单 ，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同期比照，罚单总量虽着落清晰，但总罚没金额削减约3.33亿元 ，增幅为61.93% 。

图1：2023上半年金融监管部份对于上市银行开出罚单数目及罚没总额

从处分机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会及其分支机构。2023上半年，原银保监会及其分支机构合计开出414张发罚单，上市银行合计被罚没约7.11亿元
。此外，中国国夷易近银行及国家外汇规画局 ，合计开出81张罚单  ，累计罚没金额约为1.59亿元 。

 罚没金额 ：城商行削减较快，农商行着落 

从上市银行的规范来看，2023上半年国有银行以及股份制银行的罚单总数及被罚没金额较高 ，城商行及农商行的罚单总数及被罚没金额均较少。

数据展现  ，国有银行上半年共收到321张罚单，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单
，总罚没金额约为2.5亿元 。

图2
：2023上半年各规范上市银行收到罚单数目及罚没金额

较2022年同期比照，国有银行
、股份制银行以及城商行的罚单数均有着落，但被罚没金额均有清晰削减。其中，国有银行总罚没金额较2022年同期削减约1.41亿元  ，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额削减6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元 ，较2022年同期先比削减约1.3亿元，增幅超2倍。

农商行的罚单总量虽较2022年同期削减3张
，但总罚没金额着落约167万元。

 违规借贷、违背谨严经营纪律仍是监管重点 

从上市银行被处分的主要违规事实来看
，违规借贷
、违背谨严经营纪律等仍是监管重点 。

数据展现，2023上半年，上市银行波及违规借贷的罚单数目为237张；波及规画不力，违背谨严经营纪律的罚单数目为127张
 。

除了此之外 ，波及违背特定规画纪律的罚单数目为121张，但该违规事变所波及的违规内容较多，好比：员工行动规画不到位
、未按纪律报送案件危害信息、损失金融允许证等 。

图3 ：2023上半年上市银行主要违规行动

2023年2月17日
，原银保监会行政处分信息果真表展现，中国银行因小微企业贷款危害分类禁绝确、小微企业贷款资金被调用于房地产规模 、贷款资金被调用于证券市场等7项违规借贷行动，原银保监会对于中国银行总行罚款1600万元 ，对于其分支机构罚款1680万元 ，合计罚款3280万元 。

4月28日，青岛农商行因公司类贷款危害分类调解不实时、向关连人发放保障管款的条件优于其余告贷人同类贷款的条件、行动资金贷款规画不谨严、贷后规画不谨严等 ，被 青岛监管局罚没合计3087.27万元。

从监管机构来看
，原银保监会及其分支机构主要对于银行的详细营业及内控妨碍监管，好比借贷 、资金占用 、贷前贷后规画、内操作度等。而央行及国家外汇规画局则主要关注银行的数据统计及报送 、客户规画、挂号存案以及反洗钱法等方面
。

 大额罚单被罚没金额增逾4倍 

值患上留意的是 ，在金融监管不断‘强监管
、严监管’的模式下，上市银行的大额罚单及罚没总金额清晰削减。

数据展现。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同期削减6张 。合计被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍 。

从银行规范来看，2023上半年，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商行动5张；股份制银行4张；农商行2张。较2022年同期比照，城商行的大额罚单数目清晰削减，且处分金额较高
。

图4 ：上市银行单张罚单被罚没金额

除了上文已经提到的中国银行以及青农商行外  ，城商行中 ，江苏银行因违背账户规画纪律、违背流通国夷易近币规画纪律 、违背国夷易近币反假无关纪律等9项违规事实，被中国国夷易近银行处以罚款773.6万元 。

厦门银行则因违背总体金融信息呵护纪律
、违背金融营销张扬规画纪律 、违背信息吐露规画纪律等27项违规事实
，被中国国夷易近银行福州中间支行没收违法所患上767.17元 ，并处分款764.6万元。

股份制银行中，招商银行上海分行因总体贷款资金违规用于购房等防止性规模，以及并购贷款营业严正违背谨严经营纪律 ，被银保监上海监管局责令更正
，并处分款880万元 。

注
：本文罚单统计规模为中国国夷易近银行、国家外汇规画局、原银保监会（含分支机构 ，合称监管部份）公示的对于A股上市银行（含分支行）以机构为处相助具的行政处分书（简称罚单，不含以总体为处相助具）。

【读财报】是由新华财经与面包财经配合打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目 。新华财经是新华网承建的国家金融信息平台  ，内容周全拆穿困绕全天下股市、汇市以及债市等金融市场，提供威信、业余 、周全的金融信息效率。

免责申明 ：本文仅供信息分享 ，不组成对于任何人的任何投资建议 。

版权申明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不患上转载 、摘编或者运用此外方式运用本作品
。